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金融内卷加重。

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“逆向讨薪”

银行职工要启动恐惧了。

12月28日晚间，招商银行发布监事会有筹划公告，审议通过了《对于招商银行2022年度绩效薪酬追索扣回情况的议案》。12月初，招商银行董事会已审议通过了该议案。

音问一出，在网上激勉热议。有网友直言，职工向公司讨薪的见得多了，这公司向职工“逆向讨薪”的，如故头一趟见。

外界看着崭新，但这不是招商银行第一次干这事。

2022年报骄贵，为缓释各类筹划和处理风险，招商银行笔据监管条件及筹划处理需要，树立了薪酬宽限支付和绩效薪酬追索扣回关联机制。2022年，履行绩效薪酬追索扣回的职工2876东谈主，追索扣回绩效薪酬总金额5824万元。

若是按该行客岁职工总东谈主数11.3万东谈主诡计，被追回薪酬的职工数目占比为2.55%。算下来，相等于东谈主均退薪2万元。

视线再放大极少，这也不是招商银行的“独家操作”。

时刻回到2021年2月，中国银保监会印发《对于树立完善银行保障机构绩效薪酬追索扣回机制的指挥见解》，明确在8种情况下，银行保障机构高等处理东谈主员和要害岗亭东谈主员绩效薪酬和其他激励性报酬要被追回。

这8种情况，涵盖财务报表重述、绩效考查后果弄虚不实、垂死监管主义严重不达标或偏聚散理区间等。

在这么的配景下，已有多家银行启动追回年度薪酬绩效。通常是2022年，渤海银行追索扣回370东谈主绩效薪酬1760万元，九江银行追索扣回总金额为163万元。

更经典的是在本年3月，监管表示山西5家城商行在同一重组期间，对61名高管和要害岗亭东谈主员追索扣回绩效薪酬3359万元。

看来，银行的“金饭碗”也不好端了。

2

压力

被“逆向讨薪”的职工压力大，招商银行的压力也不小。

职工的压力来自公司，招商银行的压力则来自于监管。据不全皆统计，本年以来招商银行还是收到8张罚单，被罚金额累计超4000万元。2022年，招商银行反洗钱、信贷违纪等收到罚单累计超40张，处罚金额料到超6000万元。

更早的2021年，笔据凤凰网财经《银行财眼》的统计，招商银行那年至少领到14张罚单，料到罚金金额近8000万元。

▲图源：凤凰网财经《银行财眼》

看着这些罚单，不禁让东谈主质疑招商银行的合规和风控工夫。

大额罚单除外，招商银行的压力还来自功绩。2023年一季度，招商银行终了营业收入906.36亿元，同比下跌1.47%；净利息收入554.09亿元，同比增长1.74%；非利息净收入352.27亿元，同比下跌6.13%。

要知谈，这是自2017年一季度后，招商银行初次出现单季度营收下滑的情况。

到了三季度，情况似乎莫得改不雅。本年1-9月，招商银行终了营业收入2602.8亿元，同比下跌1.7%；终了包摄于激动的净利润1138.9亿元，同比增长6.5%。

更严峻的是，9月末该行财富总和约10.67万亿元，环比6月末减少近720亿元，再现单季度“缩表”。

往细处看，三季度招商银行客户入款边界出现萧索缩水，9月末入款总和环比减少近500亿元。笔据券商中国的梳理，招商银行上一次出现有款边界单季度缩水，还要追忆到2017年三季度。

从财富质地看，受房地产影响，招商银行不良贷款余额和落后贷款余额较岁首有所增多，9月末全行不良贷款率环比微升至0.96%。

此外，三季报骄贵，2023年1-9月，招商银行终了净利息收入1622.86亿元，同比增长0.10%，在营业收入中占比为62.35%。净利差2.07%，净利息收益率2.19%，同比分散下跌23和22个基点。

净利差指的是银行资金开首成本和应用收益之间的差额，其揣度的是银行应用付息欠债生成孳生财富，从而获得净利息收入的工夫。肤浅点说，这个数据越高，施展银行的赢利工夫越强。

从面前的行业情况看，买卖银行全体濒临息差进一步收窄的压力，招商银行也不例外。

以上这些数据和趋势响应在本钱市集上，本年以来，招商银行的总市值还是跌出万亿边界，大幅跑输同业。股价比较高点也跌去48%，接近腰斩。

3

投诉

招商银行的压力，不啻来自罚单和功绩。

数据骄贵，2022年，招商银行信用卡贷款不良余额156.50亿元，较上年末增多18.04亿元，信用卡贷款不良率1.77%，处在历史高位。

更严峻的，是接连而至的投诉。此前，中国银保监会破钞者职权保护局发布的《对于2022年第四季度银行业破钞投诉情况的通报》骄贵，2022年第四季度，股份制买卖银行知晓类业务投诉中，招商银行有336件，占招商银行投诉总量的14.7%，排在第一。

在黑猫投诉平台上，搜索“招商银行信用卡”要害词，关联的投诉高达21333条，问题集会在娇傲扣款、诓骗破钞、收取高额利息、暴力催收等方面。

就在2023年5月，笔据潮新闻的报谈，杭州市民金先生称我方办理的招商银行信用卡，在不知情的情况下，因为一项“升值管事”被屡次扣款，而这项管事早在12年前就被银行暗里通畅。

这不是个例，在投诉平台上，也有多位破钞者称，在不知情的气象下，难过被通畅招商银行信用卡“百宝箱”业务，通畅明每月自动扣款且并无短信辅导。

这些投诉背后，从信用卡不良财富ABS来看，笔据行业不雅察者“一只互金鹅”的不全皆统计，2023年有15家银行刊行了共计165.08亿元基础财富为信用卡不良债权的ABS。

其中，招商银行在2023年累计刊行了8期基础财富为「信用卡不良债权」的ABS，总刊行量29.61亿元，创积年新高。

▲图源：一只互金鹅

尊府骄贵，招行信用卡已领有跨越7000万执卡东谈主，累计发夹打破1亿张，年交游额打破4.8万亿。如斯大的边界，招商银行是不是得厚爱对待一下这些来私用户的声息？

客不雅来说，不管从财富边界如故财富质地来看，招商银行依旧是股份行龙头。昔日五年，招商银行的零卖客户总财富一直保执着10个点以上的增速。此外，招商银行还领有极为宏大的高净值客户群体，私东谈主银行东谈主均AUM一度是其他银行的2倍以上。也正因此，招商银行被称为“零卖之王”。

但自从田惠宇被免职后，招商银行的决骤后遗症也启动逐渐显现。要知谈，买卖寰宇里，从来就莫得经久的王者。毕竟——

在时期的变革面前开云kaiyun，时刻不一定有那么多的一又友。